2019-09-22
Ипотека для бюджетников: социальная программа

Важно. Ипотечная программа для бюджетников. Условия оформления льготной ипотеки для бюджетников

Реалии ипотечного кредитования таковы, что многим работникам бюджетных сфер (особенно молодым специалистам) затруднительно взять жилье в кредит. Ипотека для бюджетников в 2018 году– это специальная программа, разработанная государством. Ее целью является поддержка граждан данной сферы. Бюджетники – это сотрудники, работающие в отрасли, финансируемой из бюджета страны. Помимо данной программы, такие люди имеют и другие льготы. Однако именно жилищный вопрос стоит наиболее серьезным образом.


Социальная ипотека

На сегодняшний день нет единого направления по решению данного вопроса. То есть, программы рассчитаны не на общую категорию бюджетников, а на различные профессии. Также многое зависит от региона проживания. Гражданин может получить помощь в одном из трех вариантов:

  • Одноразовая компенсационная выплата. Удобный вариант. Помощь программы заключается в выделении суммы, которую можно использовать как частичное погашение долга или первую выплату. Деньги поступают на счет работника бюджетной сферы. Способ распространенный;
  • Уменьшение ипотечного процента. Банк дает более выгодные условия клиенту. Разница в процентной ставке может зависеть от ряда факторов. Ипотека для бюджетников напрямую зависит от места проживания клиента;
  • Пониженный процент и мягкие условия погашения долга.

Внесено предложение о разработке социальной программы ипотечного кредитования для бюджетников

Каждый участник ипотеки для бюджетников должен соответствовать определенным критериям. Главный из них – документированное подтверждение по необходимости улучшения условий проживания. Также клиенту потребуется предоставить в финансово-кредитную организацию общий семейный доход. В некоторых случаях учреждение может отказать из-за невысоких доходов. Большинство подобных ситуаций завершается более скромным предложением от банка (ипотека для бюджетников на меньшую площадь).

Банку необходимо иметь уверенность в платежеспособности клиента. Особенно когда речь идет о кредитовании на жилье и предусматривает собой длительный срок выплат.

Программа социальной ипотеки для бюджетников решает задачу по упрощению процесса получения кредитных средств на жилье. Некоторые регионы ограничиваются помощью лишь в области дефицитных профессий. Например, недостаточно учителей или врачей. Но даже, несмотря на подобное условие, каждый бюджетник имеет право на участие в программе, если жилищные условия не соответствуют стандартам.

Ипотека для бюджетников в 2018 году имеет регламент, в котором приписаны обязательные требования для обеих сторон (государство и клиент). Суть заключается в оказании финансовой поддержки работнику бюджетной сферы. Заемщик, в свою очередь, должен оставаться сотрудником бюджетной организации как минимум на срок, прописанный в договоре. Допускается лишь смена должности. Поменять рабочее место на коммерческую организацию нельзя.

Ипотека для бюджетников позволяет получить отсрочку клиенту, у которого возникли финансовые затруднения. Это серьезное подспорье во время кризисной ситуации в жизни. Клиент точно не потеряет жилье.

Стоит обращать внимание на то, что данный вид ипотеки предназначается людям, имеющим небольшой доход. Как правило, несколько ниже, чем у сотрудников в коммерческих компаниях. По этой причине далеко не все банки поддерживают программу ипотеки для бюджетников. Рекомендуется выбирать финансово-кредитное учреждение, которое работает с долей государства. Также серьезные проблемы могут возникнуть у возрастных клиентов. Обычно ипотечный кредит не выдается даже бюджетникам, возраст которых больше 65 лет.

Ипотечные программы для бюджетников

Основная задача жилищных программ – это улучшение условий проживания сотрудников бюджетной сферы деятельности. Реализуется подход при помощи государственных субсидий. Получить помощь в 2018 году можно, соответствуя условиям:

  • Иметь трудовой стаж не менее трех лет. Исключительно в бюджетной организации;
  • Условия для проживания являются неприемлемыми;
  • Полное отсутствие жилья;
  • Потенциальный клиент не должен иметь в своей собственности другое жилье или ее часть. Также заемщик не должен быть родственником гражданина, у которого есть собственность. Исключением является лишь проживание с хронически больным. Список хронических заболеваний также утвержден властями. Если болезни в этом перечне нет, то рассчитывать на ипотечный кредит не получится;
  • Запрещается иметь договор по аренде жилья, если площадь на одного гражданина более 15 квадратных метров;
  • Субсидии разрешаются, если заемщик арендует коммунальную площадь или является ее собственником;
  • Обязательно необходимо иметь документацию, которая подтверждает необходимость в улучшении условий проживания.


При соответствии выдвинутых требований, бюджетный сотрудник попадает под действие специальной программы. Это означает получение субсидий от государства на 18 квадратов для каждого члена семьи. Также работник вправе выбирать тип планировки квартиры и желаемый район (не во всех случаях, рекомендуется тщательно изучать условия получения субсидий).

Ипотека для бюджетников не в состоянии покрыть все требования граждан. По этой причине некоторым заемщикам приходится достаточно долга ждать получения помощи от государства. В некоторых случаях и вовсе клиент получает отказ.

Помощь молодым семьям

В Российской Федерации в 2018 году активно работает программа Жилище. Основная задача – сформировать рынок доступного жилья для молодых семей. Для получения государственной помощи нужно соответствовать требованиям:

  • Отсутствие детей. Супруги должны находиться в браке более одного года;
  • Наличие документации, подтверждающей необходимость в улучшении или приобретение жилплощади;
  • Обязательно наличие российского гражданства;
  • Постоянный доход, который должен быть подтвержден соответствующими справками и деньги на первоначальный взнос.

Получение ипотечного кредита будет одобрено при полном соответствии выдвигаемых требований.

Программа для учителей

Воспользоваться помощью могут молодые специалисты возрастом до 35 лет. Важно чтобы заемщик имел 10% от суммы стоимости самого жилья. Также необходимо работать именно в государственной школе.


Данная социальная программа ипотеки для бюджетников распространяется на аспирантов/выпускников вузов. Поддерживая данную профессиональную категорию в 2018 году, государство надеется, как можно дольше сохранить квалифицированные кадры в бюджетной сфере. Для получения поддержки нужно обращаться к местным органам власти.

Ипотека для военных

Участвовать в программе может военный возрастом от 25 лет. Также за заемщиком в 2018 году остается право выбора региона проживания. Получение помощи от государства выглядит таким образом:

  • Написать рапорт о подаче военного в участники данной программы;
  • После одобрения, банком осуществляется открытие специального счета. На него каждый год переводятся деньги от государства;
  • Через несколько лет (как правило, 3 года) на счету накапливается достаточная сумма для первоочередного ипотечного платежа;
  • Военному необходимо обратиться в банк и оформить жилищный кредит.

Программа совмещается с материнским капиталом. Также возможен обмен жилья при необходимости переезда. Обычно это связано с переводом по службе. В случае увольнения из армии, государственная поддержка прекращается.


Предложение Сбербанка в 2018 году

Организация предлагает одни из лучших условий для бюджетников. Учителя, врачи, военные и молодые ученые могут рассчитывать в 2018 году на невысокую процентную ставку не более 9.5% в год.

Для совершения первичного взноса, можно воспользоваться государственными программами по ипотеки для бюджетников. Однако суммы первой выплаты не должна превышать 20% стоимости всего жилья.

В зависимости от программы, срок кредитования разниться от 20 до 30 лет. Также большие затруднения в получении субсидий могут возникнуть у граждан 45 лет и старше. Как правило, государством не оказываете помощь людям в таком возрасте.

Заключение

Ипотека для бюджетников является отличной возможностью в 2018 году получить новое, комфортабельное жилье. Иногда приходится ждать субсидии несколько дольше, чем планировалось, но это того стоит.

Ипотека для бюджетников помогает людям с невысоким уровнем заработной платы обзавестись собственным жильем. Сегодня государство нацелено поддержать некоторые категорий граждан путем введения разного рода целевых программ. Среди таких предложений выделяют ипотечные программы для молодых учителей, для военных, для медиков и не только.

Как сейчас обстоят дела с получением ипотеки для бюджетников?

Граждане, занятые в бюджетной сфере, могут рассчитывать на такие поблажки и льготы:

  • Получение жилищного кредита на особых условиях, со сниженной процентной ставкой;
  • Компенсацию от государства на покупку жилья, т.е. субсидирование.

Обычная банковская ипотечная программа выглядит следующим образом:
как минимум 15% первоначального взноса необходимо передать кредитору сразу же, процентная ставка колеблется от 10 до 15% годовых, кредитный договор можно заключить на срок от года до 30 лет.

При определении максимально доступной суммы кредита для человека, используется простая формула
: ежемесячный платеж по договору не может превышать 40% от общего семейного дохода заемщика.

Для сравнения, в Нижнем Новгороде, как и в других городах России, заработную плату работникам бюджетной сферы поднимают всего на 17-20% в год. Учитывая средние расценки на квадратные метры, такой специалист не кажется привлекательным клиентом для банка, поскольку его заработной платы не хватит для обслуживания ипотеки.

Ключевые условия оформления кредита на покупку квартиры

Сама по себе работа в бюджетной организации еще не гарантия того, что банк выдаст ипотеку со сниженной годовой ставкой. Многие кредитные организации на своих сайтах прописывают подробный перечень требований к организациям, в которых должен трудиться заемщик, чтобы он мог претендовать на сниженную процентную ставку.
Вот перечень лиц, кому положена ипотека:

  • Лица, которые работают в бюджетных организациях и у которых нет своего жилья, за счет чего они вынуждены проживать в домах и квартирах, принадлежащих их родным;
  • Лица, которые вынуждены жить в коммунальных квартирах или на арендуемой жилплощади при условии, что они могут доказать это документально;
  • Лица, которые трудятся в бюджетных организациях и проживают в помещениях, не принадлежащих к категории жилых объектов;
  • Лица, на каждого члена семьи которых выпадает не больше 14 метров квадратных жилплощади.

Условия ипотеки
для работающих в бюджетной сфере в 2019 году подразумевают, что претендент должен проработать в своей сфере на протяжении как минимум 3-5 лет. В противном случае заемщик не получит сертификат, который в свою очередь служит ключом к оформлению кредита на новенькую квартиру по сниженной ставке.
Государство дает возможность гражданам, которые подходят под названные параметры выбрать для себя любое из доступных направление помощи:

  1. Купить жилье в ипотеку в новостройке у аккредитованной банком компании-застройщика по сниженной ставке для льготников;
  2. Получить субсидию на погашение ежемесячного ипотечного платежа или использовать эти средства, чтобы в полной мере покрыть первоначальный взнос при заключении договора.

Куда идти за льготами и каким требованиям должен отвечать заемщик

Одного трудоустройства в муниципальной организации недостаточно, чтобы рассчитывать на ипотеку с господдержкой. Есть и другие требования к потенциальным заемщикам:

  • Работа в муниципальной или государственной структуре должна быть официальной, в роли клиента банка может выступить зачисленный на военную службу или службу в полиции человек, работник таможни, сферы образования, здравоохранения, спасатель или пожарный;
  • Продолжительность работы в подобных структурах должна быть от трех лет и больше. Граждане старше 35 лет должны иметь не меньше 25 лет трудового стажа на должности;
  • У заемщика либо вообще отсутствует недвижимость в собственности или же жилье признано непригодным для проживания.

Чтобы реализовать право на получение социальной ипотеки
или чтобы принять участие в государственной программе субсидирования, гражданину необходимо сперва обратиться к своему руководителю с заявлением.
Затем собрать пакет документов и пойти в офис банка
, в котором доступна программа субсидирования или есть льготные ипотеки.

Например, Сбербанк предлагает купить жилье у застройщика по такой программе субсидирования. В городе Оренбурге есть несколько застройщиков, взять ипотеку на новостройку у которых получится под 7,4% годовых (с учетом того, что клиент будет пользоваться системой электронной регистрации сделки). Подробней с перечнем городов, в число которых в том числе входит Санкт-Петербург, можно ознакомиться на сайте банка в разделе «Строящееся жилье», перейдя в меню перечня участников программы субсидирования. Здесь же есть возможность взять кредит на жилье для военнослужащих.

Что нужно знать об ипотеке для военных?

Военная ипотека
предоставляется на срок до 20 лет, годовая ставка равна 9,5%, максимальная сумма кредита ограничена 2,3 миллионами рублей. На получение ипотеки
могут рассчитывать
, как служащие по контракту, так и другие военнослужащие.
Алгоритм действий для получения кредита на жилье таков:

  • Сперва потребуется получить свидетельство о том, что человек имеет право на целевой жилищный займ. Чтобы получить бумагу, заемщику придется приложить минимум усилий: достаточно обратиться к командиру и написать соответствующее заявление. Готовое свидетельство, срок действия которого – 6 месяцев, военный берет с собой при обращении в банк;
  • Дальше он может подать заявку на участие в программе онлайн и дождаться ответа от банка;
  • Если предварительное решение окажется положительным, время готовить остальные документы для заключения договора.

На момент предоставления ипотеки военнослужащему должно исполниться 21 год.

Есть ли льготные программы, позволяющие взять кредит на квартиру для учителей?

Право на получение учителем ипотеки по сниженной ставке тоже обуславливается наличием у этого человека сертификата.
Местные органы власти вместе с региональным управлением образования должны сформировать списки участников, которые имеют право принять участие в государственной программе.

Кандидат, который хочет получить льготы, предварительно должен обратиться в местные органы власти и написать заявление. Если в его регионе проживания программа действует, и по предварительным данным он попадает в число льготников – это первый шаг на пути к оформлению льготной ипотеки.

Дальше с сертификатом, дающим право на субсидию, время обращаться в любой подходящий банк. Лучше всего искать именно ту финансовую организацию, которая выдает кредиты на жилье в рамках льготной государственной программы. Это позволит выбрать для себя наиболее приемлемую процентную ставку, что даст уверенность в завтрашнем дне.

Часто в отношении учителей действует ряд ограничений. Так они могут получить ипотеку для бюджетников только в случае, если на момент обращения им исполнилось не больше 35 лет.
Работать кандидат может исключительно в государственном образовательном учреждении.

Программы для работников сферы здравоохранения

Это еще одна мотивационная программа для граждан. Примечательно, что далеко не в каждом регионе есть подобные направления помощи для определенных категорий работников. В зависимости от того, каких именно специалистов не хватает в регионе, могут финансироваться, например, онкологи или педиатры, в то время как для других медиков программа будет недоступна.
Работники преимущественно до 35 лет могут обращаться за получением сертификата. Условия программ обычно схожие:

  • Государство готово компенсировать для них не больше 30% от первоначальной стоимости объекта;
  • Ежемесячная сумма платежей не должна быть больше 40% от общего дохода человека (его семьи, если она у него есть);
  • Процентные ставки снижаются до 8-9% годовых, первоначальный взнос устанавливается на уровне не больше 10% от суммы.

Молодому специалисту, который сразу после выпуска из медицинского ВУЗа готов ехать работать в сельской местности, из государства будет выплачен миллион рублей на улучшение его жилищных условий. Если после получения средств медик не отработает в ПГТ или в селе 5 лет, льготы ликвидируются.
Нужно понимать, что во всех случаях с ипотекой на льготных условиях, бюджетники также должны отвечать стандартным требованиям банков: иметь хорошую кредитную историю, подходящий возраст и размер дохода.

2018, . Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора. из 5)

Тем категориям граждан, которые заняты в бюджетной сфере, являются госслужащими, военнослужащими, государство дает возможность улучшить свои жилищные условия и воспользоваться той или иной программой льготной ипотеки.

По отношению к текущему году, льготная ипотека в 2017 году обещает стать еще более доступной в свете того, что крупнейшие банки понижают процентные ставки ипотечного кредитования, вслед за снижением ключевой ставки Центробанка. Есть все основания полагать, что социальная ипотека по своим условиям станет еще доступнее, а значит будет снижен пороговый уровень заработной платы заемщика, после которого банк соглашается оформить ссуду, а также будет снижен размер первоначального взноса, либо вовсе отменен.

Условия льготной ипотеки 2017

Главный условием для любого банка является платежеспособность заемщика. Это возможно установить с высокой степенью достоверности, сверившись с данными о доходах потенциального клиента.

Если размер заработка настолько велик, что при заданных условиях (сумма займа, срок выплаты) размер ежемесячного платежа по кредиту не будет превышать 40% от заработка, то такой клиент – платежеспособен. Увеличивает степень доверия банка привлечение созаемщиков, а также внесение большой суммы в качестве первоначального взноса (более 20%). Положительная кредитная история клиента также имеет значение.

Суть льготной программы заключается в том, что банк предлагает определенным категориям заемщиков (врачам, учителям, военнослужащим и т.д.) льготные процентные ставки, а из средств местного или федерального бюджета часть ссуды компенсируется. Чтобы стать участником госпрограммы, необходимо дополнительно подтвердить свою нуждаемость в улучшении жилищных условий (проживание на съемной жилплощади, в коммунальной квартире, число кв. м. на 1 члена семьи менее 14 и т.д.).

Сейчас государство предлагает сразу несколько различных программ, участие в которых позволяет заемщику получить до 30% от суммы займа из средств госсубсидии. Цель программ – привлечь население к бюджетным сферам деятельности, укомплектовать дефицитные кадры. Флагманом социальной ипотеки по итогам последних лет и 2016 г. является крупнейший российский банк – Сбербанк, а также такие банки с госучастием как Райффайзенбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие.

Социальная ипотека Сбербанка

Программ социальной ипотеки в Сбербанке по состоянию на 23.08.2016 г. достаточно много, вот только основные из них:

  1. Военная ипотека
    . Можно купить жилье в строящемся доме (новостройку) или уже готовом (вторичное жилье). Процентная ставка составляет и в том и в другом случае – 12% годовых. Максимальный срок погашения – 15 лет, а наибольшая сумма ссуды – 1,9 млн. руб. Получить заем могут участники накопительно-ипотечной системы. Среди преимуществ: отсутствие комиссий, возможность оформить кредит с 21 года без подтверждения платежеспособности. Минимальный размер первоначального взноса — 20%, обеспечением по ссуде становится приобретаемое жилье.
  2. Для молодой семьи
    . Воспользоваться программой смогут семьи, в которых каждому из супругов менее 35 лет. Брак должен быть зарегистрирован официально. Для участия требуется официальное включение в список нуждающихся в улучшении жилищных условий, подтвержденное свидетельством местного органа самоуправления. Совокупный доход семьи должен позволять оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, а размер платежа не должен превышать 40% от получаемого дохода.
  3. Ипотека по госпрограмме субсидирования низких ипотечных ставок
    . Воспользоваться этой программой может большее широкая категория заемщиков. Особенность программы – низкий порог ипотечных ставок – до 11,5% годовых. Программа имеет ограниченный срок действия, до 01.01.2017 г. Кредит выдается клиенту и ставку до 11,5% он оплачивает сам, а остаток в покрытие убытков банка погашает государство.

Социальная ипотека для бюджетников в 2017 году: последние новости

Следует особо отметить, что для участия в той или иной программе социальной ипотеки, будущему заемщику необходимо сначала обратиться в местный орган соцзащиты, подать заявление и все необходимые документы, после чего при положительном решении получить заключение и представить его в тот банк, где будет оформлен договор ссуды под залог жилья.

Ипотека для бюджетников в 2017 году обещает стать еще выгоднее. Президент поручил выделять ежегодно на развитие ипотечных программ сумму в 2 млрд. руб. Хотя действующая программа субсидирования низких ипотечных ставок и завершится с 1 января 2017 г., ей на смену придут новые формы господдержки, поскольку вслед за продолжающимся снижением ключевой ставки Центробанка, ставки ипотечного кредитования будут вынужденно снижены и в остальных банках. Ипотека станет более доступной широким слоям населения.

Ребята, будьте осторожны, если хотите купить квартиру по ипотеке Сбербанка или даже просто в объекте, строительство которого кредитовал Сбербанк.

Есть в Новой москве, в поселке Марьино несколько проблемных жилых комплексов: ЖК «Марьино Град» (ООО «Марьино-Строй»), «Спортивный квартал» (ООО «СтройПлюс») и «Спорт Таун» (ООО «Марьино-Строй-Групп»). Основной учредитель всех этих проектов один — Михаил Оглоблин, сын экс-министра строительства подмосковья.

Объекты должны были сдаваться в 15-16 году, но стройка фактически пару лет стояла из-за того, что большую часть денег застройщик, с помощью всяких отмывочных схем выводил на офшоры, а потом заявил что денег нет. Спустя примерно 2 года, ценой невероятных усилий дольщики добились захода на стройку нового технического заказчика «Capital Group», строительство значительно продвинулось, однако ситуация несколько усугублялась приближающимся банкротством Оглоблинских компаний, но вишенкой на торте оказалась главная кредитная организация страны ПАО Сбербанк России.

Между ПАО Сбербанк России и ООО Стройплюс, в 2012 году были заключены договора об открытии невозобновляемой кредитной линии и договор ипотеки, залогом по этим договорам служила часть непроданных квартир, а так-же земельные участки под домами. Сумма заемных средств составляла порядка 2,9 млрд рублей, из которых ООО Стройплюс остался должен всего 162 млн руб, что составляет примерно 5% от изначальной суммы. По мере продажи квартир в жилом комплексе, застройщик выводил их из под залога.

В Дорогомиловский суд г Москвы, Сбербанком был подан иск №02-1903/2018, в котором Сбенбанк не скромничая, изъявил желание взыскать в счет погашения задолженности все 68000 квадратных метров возводимого жилья и земельные участки под домами, которые в дальнейшем будут проданы на торгах.

При этом дольщики, которые заключили с застройщиком договора долевого участия в соответствии с 214-ФЗ и являются залогодержателями квартир и земли, не были привлечены к этому судебному делу. В списках залоговой недвижимости подлежащей взысканию в пользу Сбербанка оказались и те квартиры, которые уже были проданы по 214-ФЗ дольщикам, договора долевого участия по которым были надлежащим образом зарегистрированы в Росреестре.

Кстати, многие дольщики приобретали жилье в ипотеку от Сбербанка, и они так-же находятся в зоне риска потерять свои квартиры и еще остаться в долге Сбербанку.

Красивая схема, не правда-ли? Все это веет девяностыми, это рейдерский захват 21 века. А главный бенефициар — Сбербанк России, который хочет взыскать 100% жилья, из которых претендует только на 5%.

Так-что, в современных реалиях, аккредитация строительства Сбербанком для выдачи ипотечного кредита, уже не только не служит гарантией получения ключей, но и ставит вас в непристойную позу по отношению к банку, если со стройкой что-то идет не так.